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中国互联网金融协会公布反洗钱监管真实案例(附案例)

男人世界2022-07-10问题7
据卡友反映,招商银行、农业银行、建设银行、兴业银行等多家银行卡友的借记卡都忽然被冻结封卡,冻结原因为触发央行反洗钱系统的严格监管。该银行卡自开户次月开始,每日发生大量财付通、支付宝、云闪付等第三方支付

据持卡人反映,招商银行、农业银行、建设银行、兴业银行等银行持卡人的借记卡突然被冻结冻结。冻结的原因是触发央行反洗钱制度的严格监管。

哪些具体行为可以触发监管?监管机构如何进行风险筛查?中国互联网金融协会给出了答案。

此前,为促进行业反洗钱工作经验交流,中国互联网金融协会向会员单位征集了银行、保险、消费金融、第三方支付、金融科技、其他领域。

据中国互联网金融协会介绍,对于各类可疑交易,银行会定期提取各类交易的统计数据,重点关注银行卡接收第三方支付转账、银行卡POS交易、银行卡散落一出等情况。交易和夜间交易,一旦调查发现符合明显可疑交易特征的客户,将立即暂停营业。

对于上述重点行为的具体细节,我们将了解以下中国互联网金融协会公布的反洗钱监管真实案例。

案例情况

1、手机银行转账可疑交易

客户A,北方某地人,在银行分行开个人银行卡,开通手机银行短信认证(每日转账限额5万元)。客户的银行卡闲置几天后,每天都开始出现大量分散转入和集中转出的交易。资金来自华南、华东、西南等地区不同银行的不同自然人,转账方式均为网上银行。转账交易对方固定银行账户,转账方式均为手机银行。账户内24小时有交易,临近凌晨也有转入转出。

在每日划转金额基本相同的情况下,交易呈现分散转入和集中转出的明显特征,收款目的明显。经分析研究,认定该账户存在过渡性可疑资金交易,涉嫌转移非法资金。

2、通过第三方支付渠道转移的可疑银行卡交易案例

客户B,北方某地人,在银行分行开个人银行卡,开通手机银行短信认证(每日转账限额5万元)。从银行卡开通的次月开始,每天有大量的财付通、支付宝、云闪付等第三方支付渠道直接转入银行卡。每天有大量的转账,单次转账从几十元到几百元不等。收取一定金额(如1万元)后,通过手机银行转入其他银行账户。账户内24小时甚至凌晨都有第三方支付转账交易。

鉴于每日划转金额基本一致,交易呈现分散转入集中转出特征明显,收款目的明显,综合分析判断哈尔滨招商银行借记卡管理费吗,认定该账户涉嫌划转来自在线赌博的非法资金。

3、银行卡POS获取再消费转账的可疑交易案例

客户 C,一个来自北方某地的人,在一家银行的分行开一张个人银行卡。客户银行卡在开户月底开始有POS收单交易。每次交易开始后,都会出现POS卡每隔几分钟就被连续刷一次的异常现象。单笔交易金额基本固定在几十万元左右。每天都会发生几次周期性交易。每天的收款和刷卡金额基本一致,单日转账的资金基本固定在几百万左右。资金主要流向特定的洗钱风险较高的非金融行业,如房地产、珠宝等。

鉴于单笔资金数额巨大,资金进出快,无余额,连续多日发生类似交易,交易金额与其身份不符,资金流转性质为很明显。经分析判断,通过POS确定为过渡性可疑交易。,涉嫌转移非法资金。

特征

此类可疑交易主要涉及买卖银行卡。资金快速进出,几乎没有余额。单日交易金额较大,类似交易基本每天都在重复,与客户的身份、年龄、职业不符。

可疑主体交易的目的是将资金分割开来,快速将上游资金转移到下游,切断资金交易链条,达到伪装资金所有人、无法追踪资金来源和去向的真实目的。资金。

1、客户特征

(1)主动上门和陌生人开户:多为当地农村户籍,甚至身份证地址都显示在偏远地区,年龄层以90后和岗位为主-00 年代。

(2)客户开银行卡的目的是:没有债务业务,对其他产品不感兴趣。

(3)强烈要求开通个人高限额网银产品:交易笔数和金额设置为我行最高限额,被拒绝后开通手机银行可接受。

2、交易特征

(1)三类交易的常见可疑点

● 开户后数日未使用,或在其他银行同名账户有小额交易,疑似连续6次避免自动停业及银行交易监控开户数月后;

● 发生试探性小额转入转出交易后突然激活,交易笔数和交易金额剧增,交易类型单一;

● 连续多日出现异常交易,账户基本无余额,过渡性明显;

● 交易数量和金额巨大,超出大部分人的正常需求,与客户身份不符。

(2)手机银行交易疑点

● 交易呈现分散转入和集中转出的特点,流程中基本没有其他类型的交易;

● 单笔划转金额基本在几百元到几千元之间,划转的交易对手基本不一致。对方金融机构遍布全国,收取一定数额,一般不超过5万元,一次转出;

● 交易时间不分工作日或休息日,甚至凌晨前后的时间段内有转账交易。

(3)第三方支付渠道转账至银行卡交易可疑点

● 交易具有分散转入和集中转出的特点,大部分交易通过第三方支付渠道直接转入银行卡;

● 其他交易特征与手机银行交易的可疑点基本相同。

(4)银行卡POS交易可疑点

● 交易所使用的POS机多为网上第三方支付机,以及正规商户的非银行POS机;

● 绑定银行卡的商户多为虚拟商户,没有实际经营;

● 资金到账方式为实时到账,到账后即刻转账。

3、后期可疑点排查重点

(1)保留的电话大多无人接听,而该账户的保留电话在以后拨通的时候一般都是正常接通的,但是大部分的保留电话都是无人接听的,或者接通后就没有人使用了。

(2)通话接通后,交易将不再发生。通话接通后,客户保持警惕,立即将账户余额全部转出,以后不再发生任何交易。

(3)涉嫌出租、借出、售卖银行卡,更有可能是同一个人、同一团伙控制多张银行卡。

监管手段

1、加强身份识别,不断提升客群质量

对于主动申请开立银行卡且非本行营销的客户,在对客户进行日常识别和识别的基础上,通过核心向客户提供的手机号码发送短信验证码业务系统验证手机号码是否正常使用。,保留客户的身份证地址和当地经常居住地址,并具体到能够联系到客户,拒绝不配合身份识别的客户开户。

对于可疑客户,建立电子跟踪台账哈尔滨招商银行借记卡管理费吗,重点做好后期分析调查。对单纯开银行卡不产生债务业务的客户,甚至强烈要求签署高额电子银行产品或施压投诉的客户,应纳入电子跟踪台账,并定期关注是否手机能否正常连接,是否发生可疑交易。一旦调查发现有符合停业的情况,就会及时处理,真正做好风险防控的第一道防线。

2、限定签约标准,严控个人高额电子银行产品

高额电子银行产品作为可疑交易不可或缺的工具,已成为不法分子买卖银行卡的首选。高限额电子银行产品必须通过多种渠道开通,尤其是代币网银和英国网银。因此,从源头上严格把控高限额电子银行产品尤为重要。对主动上门的陌生客户,视情况开手机银行最高级别短信认证,交易正常后再注册手机银行更高限额认证方式,并控制个人高限额电子银行产品从源头上杜绝频繁转账和可疑交易。.

开卡后当日或隔日到开户行其他网点申请签收个人高额电子银行产品的,经办行及时通知开卡行开卡行。纳入核心系统预警,并自动提示开户银行网点为客户谨慎注册高限额电子银行产品 电子银行产品,并入账,作为后续监控重点.

3、定期人工巡查,加强对可疑交易的监控、分析和报告

针对各类可疑交易的特点,加强对各类异常交易的日常监控分析,定期提取各类交易的统计数据,重点关注银行卡接收第三方支付转账、银行卡POS交易、银行卡去中心化转账。入境、集中转出和出境交易、夜间交易,一旦在调查中发现符合明显可疑交易特征的客户,应及时停业,并提交可疑交易报告;以账户为支点,组织将进一步跟踪与可疑客户具有相同资金来源和去向的其他客户,一起暂停业务,

4、做好风险提示,前台开展客户宣传教育

针对银行卡交易人员的可疑行为特点,督促分行人员保持敏感度和责任感,提高前台人员敏锐识别异常客户的能力,明确风险防范措施和流程,努力发现风险在第一时间阻止他们,并在正确的时间阻止他们。商业。同时,引导客户正确使用银行卡、电子银行产品等交易工具,认真保存身份证号、银行卡号、手机短信验证码等个人机密信息,积极提醒客户潜在业务处理过程中的风险,不断提高客户风险防范意识和反欺诈能力。