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上海市公安局全国首例利用信用卡非法套现、采取虚假报案等方式骗取赔退款的复合型诈骗案

男人世界2022-07-13问题7
在上海公安民警押解下,17名参与新型信用卡诈骗案件的犯罪嫌疑人,从车厢里走出。同时,警方运用警银联动机制和第三方支付公司快速协查机制,结合该犯罪团伙作案特点及手法,对以魏某为首的团伙组织架构进行全面查

上周四,一列从浙江温州出发的高铁缓缓驶入站台。在上海市公安民警的押解下,17名参与新信用卡诈骗案的犯罪嫌疑人走出马车。

迄今为止,上海市公安局黄浦分局已成功破获国内首例公司利用信用卡非法套现或虚报获取赔偿、退款的复合诈骗案。

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半年时间,从一起保险诈骗案开始,黄浦警方查出一个新的信用卡诈骗团伙,横跨辽宁、浙江、湖南、安徽等12个省市,抓获犯罪嫌疑人46名。据悉,该犯罪团伙利用POS机进行虚假交易,非法套现超过9700万元。同时,通过虚假报道、否认交易等方式,骗取银行、保险公司、第三方支付等金融机构赔款300万元以上,案件总金额超过1亿元。 .

本案中,犯罪团伙除了采用信用卡、POS机等传统诈骗手段非法套现外,还通过购买“失卡险”、虚报等方式,骗取银行、保险公司的退款和赔偿。 .

在业内人士看来,此案也为银行、保险公司、第三方支付机构等金融机构的风险管理敲响了警钟。其中,主要涉及商户管理、用户拒绝交易、退款规则完善等问题。只有加强监管,填补漏洞,才能进一步杜绝信用卡诈骗事件的发生,全方位维护财产安全。

信用卡的“盗窃”背后有一些东西

今年1月,一名姓林的男子向黄浦公安局举报,自己名下的四张信用卡丢失后,被人盗用,在异地消费9.8万元。

奇怪的是,林某在“丢失”四张信用卡之前,主动取消了信用卡交易密码,临时提高了信用卡额度,并从保险公司购买了信用卡“丢失保险”。更何况,这些信用卡都是在同一时间、同一地点刷过的。但对于“信用卡丢失后被盗”的过程,林本人却含糊不清,前后矛盾。这些不寻常的情况引起了办案民警的警惕。

警方经过深入调查,判断这不是一起普通的信用卡盗窃案。种种迹象表明,存在有预谋的新型诈骗案,以否认信用卡交易、虚报等方式骗取保险公司。

犯有盗窃罪的林某终于承认了与魏某合谋诈骗的事实。林说,他是在网上认识了魏某,在对方教授的指导下,申请了多张银行信用卡,并申请了“丢卡保险”。随后,他将自己名下的信用卡快递到异地的魏某,魏某在POS机上非法套现,而林某则虚报,联手骗取保险公司丢失卡。

通过梳理本案现有线索,今年4月,一个分工有组织的专业犯罪团伙出现在警方面前。该团伙以魏某、许某、王某等人为首,利用信用卡管理制度的漏洞,通过虚报、不交易等方式,非法套现,骗取金融机构退款。

同时,警方利用警银联动机制和第三方支付公司的快速侦查机制,结合犯罪团伙的特点和手法,对犯罪团伙的组织架构进行了全面核查。以魏为首的团伙,在团伙中锁定了他人信用卡的使用。涉嫌非法经营、骗取保险公司赔偿、骗取银行卡止付退还等涉嫌违法经营者46人。

全国首例复杂的信用卡诈骗案

这些犯罪嫌疑人分布在全国12个省市。警方通过综合分析判断案件资金流向、通讯方式等线索袁帅信用卡诈骗案,对犯罪嫌疑人的真实身份和居住地一一查明。

今年5月8日,黄浦市公安局派出工作组赴辽宁,与当地警方进行联合侦查。经过两天的排查调查,在明确了嫌疑人的住址后,5月9日,警方组织赴大连、沉阳开展首次集中网络征集行动。犯罪团伙1人非法套现犯罪嫌疑人,12名虚报持卡人被抓获。

6月2日,黄浦警方赴浙江、湖南、安徽等地开展第二次集中网络收缴行动,成功歼灭犯罪团伙,抓获魏、徐、王等33名犯罪嫌疑人。 目前,46名犯罪嫌疑人已全部被采取刑事强制措施。

经查,以魏、徐、王为首的犯罪团伙在多个第三方支付平台上申请POS机、注册商户,通过好友介绍、社交软件聊天等方式招揽有提现需求的信用卡。持卡人、虚构交易和异地兑现。 Wei 等人按比例收取提现费用。

此外,魏某等人还与一些持卡人合谋。持卡人向银行或保险公司申请盗窃支付保险后,在异地非法套现,持卡人向公安机关谎报信用卡被盗。以骗取信用卡发卡行停止付款退款及保险公司结清赔偿金。 Wei等人将赃物按比例分给持卡人。

“被抓获的持卡人均有向当地公安机关挂失信用卡的记录。”上海市公安局黄浦分局经侦支队副支队郭成华表示,一方面是持卡人在异地虚报,另一方面是商户非法套现,这是一个品牌。 -新的复合信用卡欺诈方法。事实上,魏某等人曾在银行工作,对信用卡的支付规则了如指掌,也发现了规则的漏洞。他们被利益所诱惑,最终走上了犯罪之路。

本案涉及多种违法犯罪手段,不同分工的团伙成员有不同的涉嫌犯罪行为。部分购买了丢失卡险的信用卡持卡人最终被保险公司赔付,涉嫌保险诈骗;对于其他未购买遗失卡险的持卡人,银行已停止支付并退还非法套现。 ,涉嫌合同欺诈;魏某等人利用他人信用卡非法套现,金额巨大,涉嫌非法经营。

据悉,今年以来,上海警方共破获各类银行卡犯罪案件60余起。针对办案过程中发现的风险和漏洞,警方加强与金融部门和第三方支付平台的合作,第一时间发布行业警示,引导金融机构在提供便民服务的同时提高安全意识。

花了半年时间

从寻找线索到彻底解散犯罪团伙

上海警方的足迹遍及全国12个省市

今年5月,记者跟随黄浦市公安局工作组来到千里之外的大连,跨省抓捕涉案犯罪嫌疑人。警方4天的采访经历让记者看到了警方办案过程中不为人知的跌宕起伏。

用猎人的眼光搜索可疑车辆

这是一次疫情防控下的特别采访体验,几乎不可能成行。 5月初,上海疫情防控常态化,东北地区疫情形势严峻,给警方的采访增添了很多不确定性。

5月6日10时许,黄浦市公安局经侦支队副支队长郭成华率工作组飞抵大连。次日一早,他带队前往沉阳,留在大连的工作组由黄浦经侦支队巡视员袁寅带队。

5月7日15:00,大连工作组首次召开案例分析会。与影视剧中那种正式严肃的场景不同,十几个人聚集在元音的房间里,坐在床上、窗边、桌子上,排成一排工作。根据前期查出的地址,工作组将部队分成两组,准备前往嫌疑人可能所在的几个居民区寻找线索。 “大家要注意安全,不要暴露。”

记者跟随瑞金二路派出所办案执法大队民警唐家厚、徐亮、董家祥,到大连市金州区犯罪嫌疑人孙某华的一处暂住地进行调查。民意调查。 “疫情防控还没有结束,不让社区进入怎么办?”路上,民警商量了各种方案:扮成快递员,联系中介带房看房……好在目标小区解除了严格的防控措施,保安没有再多问,就把车辆放行了。

“大家,把车牌写下来,看看小区里有没有这辆车。”以车代驾是警方探访定位犯罪嫌疑人的常用手段。该车辆用于定位嫌疑人。老唐开车,徐亮和董家祥走着。在陌生的城市,他们以猎人的眼光巡视所有可疑的车辆和人员。然而,整个社区绕了一圈,并没有找到目标车辆。迷失,写在每个人的脸上。

“我们去大楼看看。”就在大家准备离开小区的时候,刚刚回到车上的徐亮和董嘉祥,再次下了车。大约10分钟后,他们回到车上,眉宇间带着几分激动:“在83号楼11层的一扇门外,我们发现了一个拆开的快递箱,收件人是孙某华。此人所在位置,已确认。” "

“你是怎么想到通过快递的?”看到记者惊讶的表情,董家祥有些得意:“我们不仅查了快递,还看了邮箱和电表,还在门口听,看里面有没有动静……用各种寻找线索的手段是我们侦查工作的常态。”

寻找隐藏在城中村的“别墅”

“外出抓捕工作一定要小心谨慎,困难重重,有时候运气也很重要。”出发前,夏峰高级调查员为大家提前做好了铺垫。

根据部署,记者跟着老唐等人到了下一个排:大连市甘井子区葛镇堡街,犯罪嫌疑人孙某燕所在的地方。初步调查线索显示,孙某燕住在钟阁街某公园的别墅内。

别墅听起来很宏伟,但实际情况却大不相同。眼前的公园里有很多要拆的地方。房屋大多陈旧、破败、狭小,土路上满是坑洼。别墅的影子完全看不见。原本可以准确指路的手机导航在这里迷失了方向,把老唐引到了死胡同。我们在镇上转了几圈,问路人,但我们都没有听说过公园里有别墅。

18:30,天色渐暗,大家打算去当地派出所询问。根据当地派出所提供的线索,老唐将车停在一个要拆迁的城中村旁。城中村被金属挡板紧紧包围,出入口只有一米见方的洞口。钻过这个洞,里面就是一个棚户区,像个迷宫。一番打听后,没人知道“别墅”在哪里,也没有人知道孙某岩。

“前面好像有路,我再进去探索一下。”路边没有路灯,老唐打开远光灯,小心翼翼地避开路边散落的石块。 “前面有几家工厂,看起来挺新的。”

车子停在半坡,徐亮和董家祥下车,打开手机手电筒,探查更深。 “也许当地人称这些房子为别墅,但他们没有门牌号码,恐怕我今天无法确定。”许亮回到车上,叹了口气。

见两个年轻警察有些沮丧袁帅信用卡诈骗案,老唐安慰道,“明天我们会联系当地的快递公司,看看他们每天是怎么把快递送到这里的,他们最熟悉这里的路线。”

原定于5月9日开始关闭,留给工作组的时间不多了。 5月8日下午,上午排完后,工作组再次聚集在袁寅的房间,决定进行抓捕前的最后一排,初步制定了第二天的抓捕计划。老唐借用了酒店冰壶娜的莲花造型来装饰地图,回顾了前一天各镇堡的情况。 “今天再看看。”

老唐乔借莲花纹复习前一天考察时遇到的曲折地形

下着大雨。当日20时许,郭成华顺利完成沉阳抓捕任务,率队返回大连。他和老唐等人冒着大雨再次赶往葛镇堡,终于把“别墅”锁在了城中村的山坡深处。

雨夜过后,我终于找到了神秘的“别墅”

在报纸上,只有“参观、安排、抚摸”四个短汉字。这背后,是无数公安民警的汗水和心血,也有不为人知的惊喜和惊喜。

抓到网的那一刻既平静又紧张

所有的访问、侦察、计划和部署都旨在捕捉收集网络的那一刻。

5月9日5点30分,天才亮了,所有的警察都准备好了。

凌晨分工部署,分三路抓获6名犯罪嫌疑人。早上6时15分,记者跟随三名上海民警和两名大连民警组成的抓捕小组。经过3天的周密侦查和精心策划,抓捕行动异常顺利,甚至出乎意料的平静。

记者跟随走访的抓捕现场异常平静

在保安的引导下进入大楼,乘电梯到7楼,敲门。开门的是嫌疑人赵某燕的丈夫。 “我们是公安的,有事请配合我们调查。”赵某燕睡眼惺忪,在女警的劝说下,披上外套,将信用卡和手机交给了警方。半小时后,赵某燕被带到当地公安执法中心接受初步审讯。

“幸运女神没有眷顾所有人。”郭成华率领的行动组遭遇“意外”。 6时45分,他带领10多名民警包围了“别墅”,阻止嫌疑人逃跑。但住在别墅一楼的徐保姆听到了什么,打开窗户查看了室外的情况。郭成华立即下令“行动”。接下来的动作很顺利。不到5分钟,在别墅二楼就找到了3名犯罪嫌疑人和1名相关人员在逮捕名单上。

行动队掀翻围墙进入院落

随后民警在屋内搜查相关证据,很快在一个房间内发现两张厚厚的银行卡和数台POS机。 “你知道我们为什么来吗?告诉我你在做什么。”警察问道。 “我不住在这里,我只是来这里做客。”其中一名嫌疑人还狡辩并谎称他正在“从事金融工作”。 “不要把钱放在脸上,要诚实。”

犯罪嫌疑人李某波见被警方发现,只能承认自己是销售POS机的代理人。而当打开厚厚的两本银行卡存折本时,只有几本是几个嫌疑人的名字,更多的是无关人员的名字。

最后一次抓捕行动于当天上午 10:00 顺利完成。但对于黄浦警务工作组来说,更重要的工作才刚刚开始。在大连,警方对犯罪嫌疑人的初审一直持续到次日凌晨2点。他急忙赶回车站,为嫌疑人的押运做准备。 5月10日8时许,已有近20名民警将犯罪嫌疑人押上回上海的火车。 11小时后抵达上海,经侦民警进一步审讯。

在原寅看来,这样紧张的工作节奏已经是家常便饭了。 “在大连的那3天,一共只睡了7个小时左右,其他都还好,就是发际线越来越高了。”