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信用卡诈骗犯罪12件12人,属恶意透支型的“主力军”

男人世界2022-07-15问题7
2011年至2012年上半年,北京市西城区检察院办理信用卡诈骗犯罪20件21人,其中属恶意透支型的信用卡诈骗犯罪12件12人。虽然恶意透支构成信用卡诈骗犯罪的内因在于持卡人,但银行在发行信用卡过程中随

图片来源《阜阳日报》

2011年至2012年上半年,北京市西城区检察院共受理信用卡诈骗案件20起21人,其中信用卡恶意透支诈骗案件12起。

“超过一半的信用卡诈骗犯罪是恶意透支。” 调查人员在接受采访时说。他认为,恶意透支现在已经成为信用卡诈骗犯罪的“主力军”。虽然恶意透支构成信用卡诈骗罪的内因在于持卡人,但银行在发卡过程中随意发卡,审核不严,为持卡人的犯罪埋下隐患。

刑法第196条规定了四种信用卡诈骗罪:使用伪造的信用卡或者以冒用身份取得的信用卡;使用无效的信用卡;冒用他人信用卡;恶意透支。2009年12月,两校发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定:“恶意透支”是指持卡人透支超过规定限额或在规定的期限内以非法占有为目的。以及被发卡行两次扣款后超过3个月不退卡的行为。

发卡审核是虚拟现实。这就是许多人所说的银行在信用卡工作中的作用。

2009年8月,蒋走到北京市西城区右安门时,被路边一家银行放置的“摊位”所吸引。在银行工作人员的推荐下,他填写了信用卡申请表,审核后收到了信用卡。之后,姜某用这张卡透支消费、提现,银行拒绝还款。截至2012年4月,他已透支3万余元,提取现金1.4万元。

当被问及办卡和透支的流程时,蒋说:“我办卡的时候提供了身份证和医书,因为我多年没有工作,所以不能出具证明。”收入。我现在没有工作,也没有收入来源,所以透支了,主要是给爸爸的医药费。” 后来,江与收银员发生争执,一怒之下停止还款。

根据银行规定,“有稳定的收入来源”是申请信用卡的条件之一。恶意透支信用卡诈骗罪的12名被告人中,公司法定代表人2人,个体户及其他自由职业者5人,无业人员3人,公司经理1人,员工1人。虽然职业与信用能力并无直接必然的因果关系,但为了抢占市场份额,增加信用卡发卡量,各大银行往往忽视对申请人信用状况的审核,导致信用门槛实际降低.

其实你经常可以看到这样的场景:银行工作人员在路边开始发信用卡,或者在商场门口摆桌子,有的甚至拿着几张信用卡申请表去办公室建筑物一一敲门发出。申请人的信用能力和还款能力基本无关,只要能提供身份证原件并提交复印件到银行审核,还会赠送给申请人礼物作为诱惑。“除了证明索赔人的身份外,这种审查对索赔人的信用等级和是否还款没有实质性意义。” 一位银行工作人员说。

采访中,不少人认为,银行对持卡人资信审核不严,助长了恶意透支,“你不发卡,我不可能透支;我不还透支,你就……”反过来为我辩解。从某种意义上说,恶意透支案的被告人也是银行乱发卡的‘受害者’。”

对于这一观点,中国社会科学院法学研究所商法研究室主任邹海林表达了不同的看法。他认为,银行与持卡人之间存在合同关系,银行审核是风险自控的问题。审核不严的,应承担相应的资金风险;持卡人恶意透支犯罪,应由本人承担法律责任信用卡办理诈骗,应偿还债务。严格的银行审查与持卡人恶意透支犯罪之间没有必然联系,“银行审查不严并不一定导致持卡人犯罪”。

不还款将面临刑事指控,银行是否有义务告知?

2007年,张攀成立有限公司从事家具业务。很快,他在银行申请了一张信用卡。虽然信用额度只有几万元,但现金透支可以缓解他的资金周转问题。多年来,他在银行留下了良好的信用记录。

“2010年,银行给我打电话,邀请我申请白金卡。” 白金卡可以透支50万元,他经常将透支的资金用于营业额。2010年,他透支了最高金额投资该业务,但没有赚到钱。“我当时就想了想,赚了就马上还,亏了就先欠,本以为罚款一些滞纳金会很厉害,但我没有”不要指望犯罪。” 张攀似乎对即将到来的狱中生涯一无所知。

根据司法解释,透支透支,并被发卡银行两次扣款后超过3个月未归还,均触犯刑法,涉嫌信用卡诈骗罪。调查人员表示,在信用体系发达的国家信用卡办理诈骗,信用被视为第二生命,但我国民众的信用意识和信用观念相对薄弱,部分持卡人对透支的法律后果缺乏认识。“因此,银行的催收和相关披露义务非常重要,尤其是对于防止持卡人触犯刑法。”

据被告称,该银行的大部分收款都是通过电话进行的,但也有信件。他们只要求还款,大部分都没有提到不还款的法律后果。大多数人认为不还款的后果是银行以后会起诉要求还款。银行在申请信用卡时,没有这样的提醒或通知,信用卡申请条例中也没有相应的内容。记者查询了多家银行的信用卡申请规定,并未发现“恶意透支不构成犯罪”的法律规定。

“如果有人告诉我,在收款期间不还钱是犯罪行为,如果我被杀,我就必须想办法还钱。” 一名被告在接受采访时表达了对银行的不满。在西城区检察院办理的12起案件的被告人中,没有一个被告人在收款时被告知不还款的法律后果。

对于恶意透支,银行是否有义务告知持卡人如不及时还款可能触犯刑法?

“是的,但没必要。” 邹海林认为,持卡人的犯罪行为是个人行为,与银行无关。但也有专家认为,银行作为公共服务机构,应提供更加人性化的服务,避免持卡人透支犯罪,防范金融风险。这是银行的责任。

非理性透支,银行应该介入吗?

“拿到信用卡后,我经常透支、刷卡消费。刷卡的时候,感觉不是在花自己的钱。每次购物,总是超越购买计划,买自己不需要的东西,刷卡打折的高端产品。” 张博说道。.

2008年6月,张博申请了一张额度为33333元的信用卡。之后,他多次去商场透支购物。到2012年4月,拖欠金额高达13万元,其中本金3万元,利息2万元,逾期罚款高达8万元。银行一再催促张博更改电话号码和地址,以避开他,直到他被抓到为止。2012年6月,法院以信用卡诈骗罪判处张博有期徒刑三个月。

在12起恶意透支信用卡诈骗案中,8名被告人在日常生活中使用透支款。这些人抱着“有酒现在醉”的心态,陷入了非理性消费的陷阱。

“我还款的时候,感觉自己花了真金白银,但东西都已经买了,虽然后悔,但是下次去商场还是控制不住自己,以后想靠。” 张博说道。

“去犯罪是持卡人贪婪和放纵的结果,但银行应根据需要对信用卡的使用进行监督管理,以有效干预持卡人的非理性消费和过度透支。” 调查人员建议银行加强对信用卡的管理。例如,银行可以通过分析经济形势,跟踪某个受影响较大行业持卡人的收入变化,动态调整授信额度,从而仅根据信用额度由低变低。持卡人的请求和信用卡金额记录。高被动调整的现状。同时,由于持卡人的非理性消费表现出很大的随机性,消费的频率和数量经常波动很大。如果银行能够及时与持卡人进行沟通,可以在一定程度上抑制消费冲动,减少不合理使用的发生,防止犯罪的发生。

“银行不能为了盈利而放弃应有的责任。” 办案人员建议道。