男人控

您现在的位置是:首页 > 问题 > 正文

问题

什么是银行卡?的类型主要有哪些类型?

男人世界2022-07-13问题7
2、银行卡有哪些主要作用?3、银行卡的类型主要有哪些?《银行卡业务管理办法》根据不同的划分标准,将银行卡大致分为以下几种类型:(1)按银行卡是否能提供信用透支功能,可分为信用卡和借记卡借记卡是指先存款

1、什么是银行卡?

银行卡是指商业银行向社会发行的具有消费信贷、转账结算、现金存取等全部或部分功能的信用支付工具。

2、银行卡的主要功能有哪些?

(1)对促进社会经济发展具有积极作用

①减少现金流,节省货币流通成本;

②简化支付程序,避免繁重的点钞、仓储和配送操作,节省社会劳动力;

③为持卡人提供方便、快捷、安全的结算服务;

④ 拉动社会需求,促进商品销售,加快商品流通,促进经济发展。

(2)对提高商业银行综合实力有重要作用

①丰富商业银行金融工具邮政储蓄卡和借记卡有什么区别,完善服务功能邮政储蓄卡和借记卡有什么区别,提升服务质量;

②促进商业银行改善经营状况,创造效益,增强竞争力;

③提升商业银行的形象和实力;

④带动商业银行其他业务发展;

⑤推动我国商业银行向国际化、现代化转型。

3、银行卡的主要种类有哪些?

随着银行卡业务的发展,银行卡的种类越来越多,用途也越来越多样化。 1999年3月1日,中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》规定:“银行卡是指商业银行(含邮政金融机构)向社会公众发行的具有银行卡功能的名片。消费信贷、转账结算、现金存取等或具有部分功能的信贷支付工具”。根据不同的分类标准,《银行卡业务管理办法》将银行卡大致分为以下几类:

(1)根据银行卡是否可以提供信用透支功能,可以分为信用卡和借记卡

①信用卡是银行或其他金融机构发行给信用良好的用户在指定商户购物消费或在指定银行机构存取现金的专用卡。是一种特殊的信用凭证,也是持卡人信用的标志。信用卡是最早也是最重要的一类银行卡。

信用卡根据是否在发卡行存入准备金分为信用卡和准信用卡两大类。信用卡是发卡银行给持卡人一定的信用额度,持卡人可以在信用额度内购物再还款,有一定免息还款期限的信用卡。持卡人在到期还款日前将所用银行资金全部清还,可享受免息还款期,非现金交易无需支付利息。准信用卡是持卡人必须先按发卡银行要求存入一定数额准备金的信用卡。

信用卡根据发卡银行对申请人的信用状况、还款能力等因素的不同,分为金卡和普通卡。金卡是发卡行根据申请人的信用状况和还款能力等因素认为较好,并经审核后给予申请人较高信用额度的信用卡。金卡的信用额度普遍高于普通卡;根据申请人的信用状况和还款能力等因素,认为符合发卡条件但不符合金卡发行标准的,发卡行将向申请人发放普通卡。普通卡的信用额度低于金卡。

②借记卡是指存款后消费(或取现)后不具备透支功能的银行卡。

借记卡按功能分为借记卡(包括储蓄卡)、专用卡和储值卡。借记卡是具有实时借记功能的借记卡。具有转账结算、存取现金、消费等功能。专用卡是具有特殊用途并用于特定区域的借记卡。具有转账结算、现金存取等功能。特殊用途是指百货、餐饮、餐饮、娱乐等行业以外的用途。储值卡是一种预付式钱包借记卡,发卡行根据持卡人的要求将资金转入卡内进行存储,在交易过程中直接从卡上扣款。

(2)根据发卡对象不同,可分为单位卡(名片)和个人卡

名片(business card)是发卡银行向企事业单位、机关团体、军事院校等单位发行的银行卡。个人卡是发卡银行发给公民的银行卡。

(3)根据持卡人隶属关系可分为主卡和副卡

个人卡主卡可以为家人或朋友申请附属卡,公司卡主卡也可以为公司其他员工申请附属卡。申请附属卡的条件和可申请的附属卡张数由各发卡银行确定。附属卡的有效期与主卡相同,交易资金全部记入主卡账户,由主卡持卡人负责附属卡产生的交易。主卡持卡人有权要求取消或停止其附属卡的支付。

(4)按银行卡结算币种可分为人民币卡、外币卡和双币卡

人民币卡是指持卡人与发卡行以人民币为结算货币的银行卡,一般在我国使用。外币卡是指持卡人与发卡行使用可自由兑换的外币作为结算货币,可在国际范围内使用的银行卡。常见的外币卡有美元卡和港币卡。双币卡有两种结算货币:持卡人在中国境内使用时,以人民币结算;持卡人在境外使用时,以可自由兑换的外币结算。

(5)按卡信息存储方式分为磁条卡、IC卡和复合金融卡

磁条卡是将银行卡的相关信息放置在银行卡背面的专用磁条中的银行卡。 IC卡是将银行卡的相关信息置于银行卡专用芯片(IC)中的银行卡。复合金融卡是磁条和芯片的复合银行卡。

(6)按国内发卡行发卡品牌划分

①四大国有商业银行

工商银行:牡丹卡

中国农业银行:嘉禾卡

中国银行:长城卡

中国建设银行:龙卡

②中国邮政:绿卡

③全国性股份制商业银行

交通银行:太平洋卡

兴业银行:兴业卡(原:兴业顺通卡)

招行:一卡通、招行信用卡

光大银行:阳光卡

中国民生银行:民生卡

中信兴业银行:中信卡

华夏银行:华夏卡

浦发银行:东方卡

广东发展银行:广发卡

深圳发展银行:发展卡

④甘肃省区域性商​​业银行

甘肃农村信用卡:飞天卡

兰州银行:敦煌卡

平凉市商业银行:广诚借记卡

4、什么是银联标识卡?

“银联”标识卡是经中国人民银行批准,由境内发卡金融机构发行的带有“银联”标识的银行卡。采用统一的业务规范和技术标准,可跨银行跨地区使用。银联标识卡的主要特点:

(1)银行卡正面右下角(仅限国内银行卡)或右上角(国内国际双币卡)有统一的“银联”标志。

(2)卡正面的“银联”标志贴有统一的全息防伪标识。

(3)卡背面使用统一签名条(印有银联字样)。

5、什么是银联标准卡?

银联标准卡按照中国银联的业务和技术标准发行,卡面有唯一的“银联”标识,是一张带有中国银联分配并确认的发卡机构识别码(BIN)的银行卡。目前,中国银联会员机构发行的银联标准卡的BIN以“62”开头。银联标准卡主要特点:

(1)卡正面右下角只有一个“银联”银行卡组织标识(新标识或旧标识);

(2)卡号前两位是62。

6、如何区分信用卡和借记卡?

(1)物理成分的区别

①信用卡正面有信用卡标识(包括激光防伪标识),但没有借记卡;

②信用卡必须有有效期,而借记卡可以没有;

③信用卡号都是浮雕的,借记卡号要么是平印的要么是浮雕的;

④如果卡片正面有“Debit Card”、“Deposit Card”、“ATM Card”等清晰字样或“Maestro”、“CIRRUS”、“VISA Interlink”、“VISA Electron”等字样,等。被视为借记卡。

(2)验收流程的区别

①信用卡:仅供个人使用,不可借用或转让;具有透支功能;它可以通过银行卡网络在线使用。部分卡使用密码,消费时核对签名;有些不使用密码,只检查签名。

②借记卡:仅供个人使用,不得转贷,不得透支,必须通过银行卡网络在线使用。必须使用密码并检查签名以供使用。需要注意的是,有一些特殊的借记卡,比如购物卡、部分商户发行的特殊卡等,在使用时不需要密码和签名。

7、发卡机构的通知义务是什么?

发卡机构的告知义务是指发卡机构应当按照《银联卡业务操作规程》(以下简称《业务操作规程》)的相关规定开展银联卡发卡业务。 ),并有义务告知持卡人相关权利及银联卡受理情况。使用请求。

发卡机构应妥善保管持卡人的申请材料,除当地法律另有规定外,未经明确告知并获得批准,不得泄露持卡人的相关信息。

发卡机构应在银联卡受理合同中向持卡人明确,除当地法律另有规定外,不得向他人泄露持卡人的银联卡账户信息和个人密码。因银联卡账户转移给他人及个人密码保管不当所产生的风险由持卡人自行承担。

8、银行卡的有效期是多久?

发卡机构应设置信用卡的有效期并打印在卡面上。普通卡的有效期一般不超过5年。

9、银行卡上预留的签名和密码有什么要求?

(1)保留签名

发卡机构应要求持卡人使用不易更改的笔(钢笔、签字笔、圆珠笔等)在银行卡背面的签名条上签名。保留的签名应与申请材料的签名一致。

发卡机构应要求持卡人使用自己的姓名(以申请的身份证件上的姓名为准)作为签名,持卡人可以选择任何字体。在卡的有效期内,持卡人用于确认交易的签名应与卡签名条上预留的签名一致。

(2)设置个人密码

对于使用 PIN 确认交易的卡,PIN 应设置为 6 位阿拉伯数字。

10、银行卡发卡机构提供的服务应该包括哪些内容?

(1)持卡人账户查询及维护服务

对于需要使用个人密码确认的交易,发卡行对持卡人账户的处理以密码验证后的交易结果为准。

发卡机构应在有效期内为持卡人提供投诉受理服务,并向社会公布投诉咨询电话。

发卡机构应及时完成交易验证,并根据持卡人的查询或账户调整要求给予答复。

交易完成并调整错误后,发卡机构应及时处理持卡人账户中的资金。

发卡机构应在收到退货交易后的 5 个工作日内完成对持卡人账户的处理。

发卡机构应及时主动将核实的单边扣款转入持卡人账户。

(2)信用卡产品和服务

信用卡发卡机构可根据卡功能、服务标准和信用额度的不同,为持卡人提供不同系列的产品。

信用卡发卡机构应向持卡人提供结算服务。

信用卡发卡机构应为持卡人提供24/7全天候服务电话,以便持卡人获得紧急服务。发卡机构服务电话如有变更,应及时通知持卡人。

金卡的服务价值要高于普通卡,白金卡的服务价值要高于金卡。

11、中国银联支持哪些类型的交易?

(1)余额查询:是指持卡人通过ATM等终端渠道查询相关账户余额的过程。

(2)取现:指持卡人通过ATM等终端渠道提取或预付现金的过程。

(3)转账:指持卡人通过ATM等终端渠道在银行卡账户之间进行资金转账的过程。

(4)消费:指特殊商户在销售商品或提供服务时,通过POS终端渠道为消费者刷卡支付的过程。

(5)消费取消:指特殊商户因各种原因通过POS在线完成的成功交易发起取消的过程。

(6)退货:指特殊商户因退货或取消服务,将扣款退回持卡人原借记账户的过程,包括全额退货和部分退货。

(7)预授权:是指特殊商户通过POS终端渠道获得发卡机构对持卡人预期支付金额的支付承诺的过程。

(8)预授权撤销:指特约商户在获得预授权后,在有效期内通过POS终端或手动通知发卡机构取消支付承诺的过程。

(9)预授权完成:指在预授权金额范围内或超出预授权金额一定比例,通过POS获得预授权交易的特殊商户终端或人工方式完成持卡人支付流程。

(10)预授权完全撤销:指特约商户在预授权交易成功当天因各种原因发起的撤销。

(11)收/付交易:指会员机构之间或会员机构与中国银联之间进行特定资金划转的交易,如没收卡奖励、纠纷处理费、违规罚款、会员等支付给中国银联的其他相关费用。

12、预授权的基本概念和操作要求是什么?

(1)基本概念

预授权业务是指特约商户在预授权金额的一定比例范围内,在持卡人30日内获得发卡机构的支付承诺,并在持卡人获得发卡机构同意后受理的业务。货物或接受服务。 .

预授权期间,发卡机构应保证在预授权金额的115%以内接受付款。发卡机构收到预授权撤销或预授权在预授权有效期内完成交易的,应立即解除预授权金额或预授权完成后的余额。 ,预授权冻结金额自交易之日起第31日内解冻。

如果已添加预授权金额,则预授权金额为添加后的累计金额,预授权有效期从最后一次追加预授权的时间开始计算。

目前,预授权交易仅在线处理。对于POS终端和网络故障时的人工理赔方式,操作规则将根据业务发展进行补充。

(2)基本要求

①适用卡种:加入银联网络并开通预授权服务的卡。

②交易发起渠道:POS终端。

③查看卡片内容:

卡上是否贴有“银联”标识;

卡上无“样卡”、“特殊卡”、“VOID”等字样,无损坏、涂改;

照片卡上的照片属于持卡人;

银行卡背面的签名条应签名,签名条不得有涂改或损坏。

④交易要求:

收银员验卡,拒收不符合验卡要求的银行卡。收银员如对银行卡的有效性判断有困难,应联系收单行。

收银员在终端上刷卡,输入预授权金额。使用个人密码交易的银行卡,持卡人需输入个人密码。

预授权交易成功,打印交易凭证。

收银员核对预授权金额与凭证上印制的交易账号与卡号相符,并核对持卡人预授权对账单上的签名与持卡人背面签名条上的签名是否相符卡,然后妥善保管凭证。

收银员提示持卡人确认预授权声明并签字。预授权声明应注明:持卡人同意冻结其银行卡账户内的资金,作为享受本店提供的商品和服务的消费押金。客户及持卡人认可的其他消费者未结账离店时,特约商户可根据相关文件(如入住单)在押金金额的115%范围内支付实际金额、消费签名)持卡人认可等,金额由发卡机构扣取;持卡人在享受本店服务期间充值的,充值金额为充值后的累计金额。

如果交易不成功,收银员应向持卡人说明终端提示。

如需追加持卡人预授权金额,应要求持卡人提供原预授权交易卡。收银员在终端上刷卡,输入附加交易金额和原预授权号。卡,持卡人应输入个人密码。

发卡机构收到附加预授权交易请求信息后,应累计预授权金额,重新生成预授权号,满足条件返回响应信息。

预授权交易金额添加成功,并打印交易凭证。

收银员核对完附加金额以及凭证上印有的交易账号和卡号后,将凭证与原预授权交易凭证一起妥善保管。

收银员还应在预授权单上注明额外预授权金额,并由持卡人签名确认。

⑤打印内容应包括:卡号、卡有效期、交易金额(附加金额)、交易类型、检索参考号、授权号、交易日期、交易时间、收单行号、特殊商户号、特殊商户名称、终端号,交易序号。

13、特约商户应具备哪些资质?

特约商户应具有合法的经营资格、规范的内部管理、健全的财务制度、健全的财务状况,并能够遵守有关受理银行卡的规定。

14、收单机构应在几个工作日内将资金转入特约商户的结算账户?

收单机构应在收到结算数据后3个工作日内及时将资金划入特约商户的结算账户。

15、如何防范假卡诈骗?

假卡诈骗是指盗取持卡人账户信息,制作假卡盗取资金的犯罪行为。有六种方法可以防止此类犯罪:

(1)有条件的机构要加快EMV迁移,发行符合中国人民银行2.0标准的芯片卡,部署可受理芯片卡的受理终端,从根本上杜绝假卡。欺诈;

(2)加强对自助机的管理,杜绝在ATM、POS等自助机上安装盗号机、摄像头、假键盘、假卡槽等盗取账户信息的设备;

(3)加强发卡机构审批风险管理,杜绝用假身份证冒充真卡后生产假卡;

(4)加强宣传警示,提高持卡人个人账户信息保护意识,杜绝因随意丢弃取款单、假验资等造成的假卡;

(5)加强内部管理,防止发卡行内部人员利用工作窃取银行卡账户信息,制造假卡;

(6)防止黑客软件攻击网上银行和电话银行,从而获取卡号和密码,制作假卡。

16、如何防止真卡被盗和账号被盗?

(1)真实卡被盗、账号被盗多因被盗、遗失、诈骗、无法到达等原因,被盗用,被他人盗用;

(2)由于银行卡被盗或丢失,大部分被盗刷的持卡人密码过于简单。因此,发卡行在发行银行卡时应加强宣传和提示,并告知持卡人修改初始密码,不要设置简单密码,丢失后立即向开证行挂失,并向公安机关报案;

(3)账户被盗多发生在邮购、电子购物、网购等商户。一方面,发卡银行应不断提高网上银行的安全性,提醒持卡人提高警惕;另一方面,应加强对商户的监控和管理。

17、如何防范针对自助银行的犯罪行为?

针对自助银行的主要犯罪手段包括:非法窃取账户信息、代包诈骗真卡、存假获取真卡等。为防范此类犯罪,收单机构应加强自助服务安全管理银行,重点关注以下三个方面:

(1)自助银行必须配备监控设备,实行统一视频监控,监控键盘区域必须屏蔽,设置人脸监控;

(2)加强对离行自助银行的定期检查,防止自助设备上安装撇渣器、非法摄像头、假键盘、假卡槽等盗取账户信息;

(3)除自助设备屏幕提示的相关信息外,其他宣传材料不得发布,已发布的宣传方式可改为播放语音。

18、 发卡机构在什么情况下需要承担损失风险?

(1)在自助设备交易中伪造和变造卡的欺诈损失;

(2)使用被盗的空白卡进行欺诈交易且收单机构已履行没收义务的,由空白卡所属的发卡机构承担欺诈损失;

(3)在其他面对面商户交易中,收单机构和商户在不知情的情况下,按照规定程序接受了欺诈交易造成的损失;

(4)发卡机构系统错误造成的经济损失;

(5)相关法律法规和文件规定发卡机构应当承担风险责任。

19、在什么情况下收购方应承担损失风险?

(1)在面对面商户交易中,收单机构无法提供有效的交易单据和交易凭证;

(2)收单机构提供的交易收据中包含的信息与卡上的信息明显不一致;

(3)经调查,特殊商户明知故犯接受或参与欺诈交易,被商户风险监控系统认定为“高风险商户”;

(4)授权请求未获批准且未请求授权时,指定商户或收单行接受欺诈交易;

(5)商户为了规避授权,将超出限额的交易分成限额以下的免授权交易,造成欺诈损失;

(6)相关法律、法规和文件规定的收购方应当承担风险责任。

20、持卡人如何防范银行卡风险?

(1)妥善保管您的银行卡

持卡人应将银行卡和身份证分开存放;将银行卡存放在公共场所,以防被盗;不得将银行卡借给他人使用,不得随意泄露银行卡号和密码;记住发卡行的客服号码。

(2)保证银行卡信息安全

持卡人应设置相对复杂的密码并定期修改;不向任何人透露银行卡信息;银行卡作废后应立即销毁;妥善保管银行卡采购单、对账单等凭证,或及时处理 不回复询问卡号的可疑邮件和短信;不要在公共场所使用的电脑上留下卡号信息;仔细核对银行卡对账单,发现不明交易应立即与发卡银行联系。

(3)安全的信用卡消费

确保银行卡在视线范围内;注意收银员刷卡的次数;输入密码时,用身体或另一只手遮住操作手势;仔细检查采购订单上的交易信息;确认银行卡属于您;非本人交易请勿在购买单上签字;定期检查银行卡对账单; keep the transaction documents properly, and contact the card-issuing bank if an unknown transaction occurs.

(4)Use ATM kiosks correctly

There is no need to enter a password for the access control of the self-service bank by swiping a card; pay attention to whether the withdrawal environment is safe and whether there are suspicious persons; check whether there are redundant devices or other abnormal conditions on the ATM; carefully identify bank announcements, and be alert to transfer announcements; You should try your best to cover the gestures with your body; concentrate on the operation to prevent others from being distracted; if the ATM fails, you should call the bank customer service hotline for help; after the ATM operation is completed, confirm that the bank card you have taken out is your bank card; If you choose to print an ATM transaction slip, do not throw it away.

(5)Use Internet Banking Safely

Pay attention to protecting online banking login passwords, transaction passwords, personal information, etc.; do not log in to websites or webpages with potential security risks, and do not download unknown software programs; do not open emails from unknown sources at will; strengthen the protection against Trojan horse viruses Do not use Internet banking in Internet cafes or on other people's computers.

(6)If you lose your bank card, report the loss in time.