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【案例分析】信用卡是民事纠纷,更有可能涉及到刑事案件

男人世界2022-07-14问题7
以下案例带你读懂信用卡诈骗罪:一、张某信用卡诈骗案二、朱某某信用卡诈骗案三、张某信用卡诈骗案该案例明确了盗窃信用卡信息又复制伪卡,使用伪卡盗取现金的行为,应按照信用卡诈骗罪定罪处罚。大多数人都办理了信

随着人们消费观念的转变,越来越多的人开始使用信用卡进行消费,但信用卡是一把双刃剑。在给人们带来便利的同时,也存在潜在的风险。这种风险不仅是民事纠纷,更有可能涉及刑事案件。

以下案例将帮助您了解信用卡诈骗罪

一、张某信用卡诈骗案

基本情况

2008年7月,被告以自己的名义向中国工商银行怀化湖井支行申请了一张信用卡。 2008年9月16日至26日期间,累计透支本金2万元。被告人逾期透支后,经发卡行多次催收,发卡行仍拒绝退还上述款项。截至2014年6月1日,该行欠债本息共计91423.52元。事发后,截至2014年12月15日,张某已足额偿还透支利息,共计102029.66元。

参考结果

人民法院经审理认为,被告人以非法占有为目的,以信用卡恶意透支金额,数额较大,其行为构成信用卡诈骗罪。张被绳之以法后袁帅信用卡诈骗案,能够如实供述自己的罪行,认罪态度也不错。二审公告前,张某已偿还了信用卡透支所欠的全部本息。罪行较轻,对张某可依法免予刑事处罚。

※信用卡透支是一种普遍现象,但如果超过规定期限,被银行两次扣款后三个月内不退还,将被视为刑法上的恶意透支。被认为具有非法占有的目的。

二、朱某某信用卡诈骗案

基本情况

2012年8月3日和8月10日,朱某某使用假身份证、驾驶证、房产证等证件,分别在夏邑县农业银行和夏邑县邮政储蓄银行申请信用卡。透支199934.99元,99992.89元。至事发时,经发卡行催促,上述透支资金仍未归还。

参考结果

河南省夏邑县法院以信用卡诈骗罪判处被告人朱某某有期徒刑6年,并处罚金7万元。被告人朱某某被责令退还被其骗取的被害人财产。

※朱某某使用虚假身份骗取信用卡,超期透支,经发卡行要求仍不归还。这是典型的恶意透支行为。

三、张某信用卡诈骗案

基本情况

2013年5月,被告人张某等人以虚假身份预谋在上海某超市公司中山公园店应聘工作。他以超市收银员的身份,利用读卡器盗取顾客的银行卡信息,并在顾客刷卡时偷偷记住密码,然后利用盗取的信息在广州制造假卡。

2013年9月18日至19日,被告人张某利用其中一张盗取受害人银行卡信息伪造的银行卡在陕西华阴市提取现金3.500万。本月20日晚,被告人张某利用盗取受害人银行卡信息伪造的另一张银行卡,在中国银行安阳市文明大道支行提取现金2万元,又转移了4万元。元给张。某某控制的银行卡上,张某随后从自己控制的银行卡中取出了2万元现金。

张某准备再次在中资银行取款时,被抓获现金7.12万元、银行卡8张、不同姓名身份证7张、口罩4个、帽子1顶。

公诉机关指控被告人张某的行为属于伪造、使用信用卡的情形,构成信用卡诈骗罪,应予处罚。

参考结果

被告人张某被判信用卡诈骗罪,判处有期徒刑六个月六个月,并处罚金六万元。

※张某信用卡诈骗案系信用卡诈骗案,即复制盗取的信用卡信息,再利用复制的假卡盗取现金。是近年来信用卡诈骗案件中的一种新型作案手法。本案明确了窃取信用卡信息、复制假卡、使用假卡盗取现金的行为,应当按照信用卡诈骗罪定罪处罚。

由于信用卡诈骗是一种常见的犯罪类型,相关的法律法规是什么?

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,【信用卡诈骗罪】有下列情形之一的,实施信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚款;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚款;其他情节特别严重的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚款或者没收财产:

(一)使用假信用卡袁帅信用卡诈骗案,或使用以虚假身份证明骗取的信用卡;

(二)使用无效信用卡;

(三)冒用他人信用卡;

(四)恶意透支。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定期限或期限透支,经发卡行收取后仍未归还的行为。

从该法的规定,可以分析信用卡诈骗罪的构成要件

(1)本罪的主体只能是个人(单位不能构成本罪);

(2)作案者必须有信用卡诈骗的主观意图;

(3)作案人使用虚假、无效信用卡或冒用他人信用卡进行诈骗,或恶意透支;

(4)数额很大(5000)、巨大(50000)或特别巨大(500000),或情节严重或特别严重。

大多数人都有信用卡,但“信用卡欺诈”中的信用卡究竟是如何定义的?

全国人民代表大会常务委员会关于信用卡的《中华人民共和国刑法》解释

刑法规定的“信用卡”,是指商业银行或者其他金融机构发行的具有全部或者部分消费支付、信用贷款、转账结算、现金存取款功能的电子支付卡。等。

中国人民银行《银行卡业务管理办法》银发[1999]17号

第5条银行卡包括信用卡和借记卡。

第六条信用卡根据是否在发卡银行存入准备金,分为信用卡和准信用卡两类。

信用卡是发卡银行给持卡人一定的信用额度,持卡人可以先消费后还款的信用卡。

准信用卡是持卡人必须先按发卡行的要求存入一定数额的储备金的信用卡。

第7条借记卡不具备透支功能。

在实践中,信用卡诈骗罪最常见的表现形式是“冒用他人信用卡”,那么如何界定“冒用他人信用卡”呢?

最高人民检察院关于如何认定在ATM上查找他人信用卡并使用行为的批复

在自动柜员机(ATM)上查找他人信用卡并使用的行为属于第一百九十六条第一款规定的“冒用他人信用卡”的情形(三))的刑法。构成犯罪的,以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释

第五条 使用伪造信用卡、以虚假身份证件骗取信用卡、使用无效信用卡或者冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动,金额在5000元以上的元但不足五万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在5万元以上50万元以下的,按照刑法第一百九十六条的规定认定为“巨额”;数额为50万元以上,应视为刑法第一百九十六条规定的“特别巨额”。

刑法第一百九十六条第一款(三))所称的“冒用他人信用卡”,包括下列情形:

(一)找到别人的信用卡并使用了;

(二)盗用他人信用卡;

(三)窃取、购买、诈骗或者以其他非法方式获取他人信用卡信息,并通过互联网、通讯终端等方式使用;

(四)其他盗用他人信用卡的案例。

刑法第196条规定的“恶意透支”是什么?

最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释

第六条持卡人以非法占有为目的透支超过规定额度或者在规定期限内透支,经发卡行两次托收后,发卡行逾三个月未归还的,应按刑法第196号《恶意透支》的规定认定。

有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“非法占有”:

(一)明知没有还款能力,透支金额大,无法退还;

(二)透支的资金会花掉,不能退;