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信用卡地区信用卡诈骗犯罪发案越来越多,严重扰乱金融秩序

男人世界2022-07-13问题7
近年来,信用卡诈骗犯罪发案越来越多,信用卡诈骗的手法也越来多,严重地扰乱了金融秩序。二、信用卡诈骗犯罪的主要作案方式三、信用卡诈骗犯罪的主要特点我院最近三年来,所审理的信用卡诈骗案件中年龄在35岁以下

信用卡诈骗是指以非法占有、骗取财物为目的,以伪造、变造、盗窃、冒用信用卡等手段骗取财物的一切违法行为。随着改革开放的深入和科技的飞速发展,信息卡作为一种安全、便捷、快捷的结算服务手段,逐渐渗透到我们生活的方方面面。但是,由于信用卡业务是以持卡人个人信用为基础的,存在较大的风险,也给不法分子带来了可乘之机。近年来,信用卡诈骗案件越来越多,信用卡诈骗手段也越来越多,严重扰乱了金融秩序。

一、丰台地区信用卡诈骗基本情况

2014年至2016年6月,我院受理的信用卡诈骗案件数为:2014年1人,占财务诈骗的33%,0.占全部案件的2%; 2015年1宗1人袁帅信用卡诈骗案,占财务造假25%,0.2%; 2016年1-8月13起案件13起,占财务造假的100%,占全部案件的2%3.5%。

接待时间

犯罪

财务欺诈的比例

所有病例的比例

2014

信用卡诈骗

33%

0.2%

2015

信用卡诈骗

25%

0.2%

2016 年 1 月至 8 月

信用卡诈骗

100%

3.5%

二、信用卡诈骗罪的主要犯罪方式

(一)恶意透支

所谓恶意透支,我国《刑法》规定:持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,发卡行仍不归还催促后。这是进行信用卡欺诈的最常见方法。以朱某某信用卡诈骗案为例:犯罪嫌疑人朱某某于2012年7月5日向工行淮南分行申请牡丹信用卡,朱某某从2013年9月6日至2014年10月25日开始透支。信用卡额度35742.15元。 2014年10月27日至2014年12月22日期间,工商银行淮南分行工作人员多次通过电话、短信、信函给他打电话。一个月后,朱某某没有还款意愿,一直拒绝还款。截至2015年4月7日袁帅信用卡诈骗案,欠款的黄金透支已达:35574.66元。

(二)使用带有假身份证的欺诈性信用卡

作案者使用他人身份证件或从网上购买假身份证,到银行申请“真”信用卡,然后利用该卡进行消费、透支等诈骗活动。在这种情况下,肇事者已经透支,有时银行找不到真正的透支。这个时候,肇事者不还钱的意图就更加明显了。比如朱某某信用卡诈骗案:2012年,朱某某用好友苏某某的身份证申请牡丹信用卡。卡处理完毕后,苏某某将卡交给朱某某使用,并将卡寄给朱某某使用。卡密码告知朱某某。自2014年1月3日起,朱某某冒用苏某某信用卡进行恶意透支消费,截至2014年10月25日,累计透支超过4万元。 2014年10月27日至2014年12月22日,中国工商银行银行卡中心先后多次通过电话、短信、信函等方式给苏某某打电话。苏某某从2014年12月起多次询问朱某某还清了信用卡的钱,过了三个多月,信用卡透支的债务还没有归还。

(三)冒用别人的信用卡

即非持卡人利用持卡人的信用卡以持卡人的名义诈骗财物。在现实生活中,有些演员会找到别人的信用卡,然后用这张卡提取现金或花钱。例如,在马某某信用卡诈骗案中:犯罪嫌疑人马某某陪同被害人张某某从丰台县建设银行的ATM取款后,看到张某某的银行卡掉在地上,并没有告诉张某某将卡捡起来放进包里,第二天用受害人张某某的银行卡在ATM机上取了7000元,然后把银行卡扔进了盘路的垃圾箱。在桶里。

三、信用卡诈骗的主要特征

(一)作案对象年轻,受过一定教育

由于信用卡是一种新型的支付方式,大部分年轻人都使用这种支付方式,导致这类科目往往走上犯罪道路,而且年轻人往往受过一定的教育。近三年,我院受理35岁以下7人,35-45岁6人,占信用卡诈骗犯罪总数的86.7。 %,其中12人具有初中以上文化程度,占信用卡诈骗犯罪总数的80%。

(二)恶意透支犯罪比较常见

在信用卡诈骗案件中,恶意透支犯罪居多。 2014年以来,我院今年审理的15起信用卡诈骗案件中,有12起有此类情形。

(三)一个人持有多张卡片的频率更高

涉案犯罪分子持有多​​张信用卡的情况很常见,而且他们经常使用新卡透支旧账户。拆东墙补西墙,透支新卡还清旧卡债务,为“溜溜”犯罪埋下隐患。

三、信用卡诈骗犯罪频发的原因

(一)信用卡支付快捷方便,肇事者责任心不强

因为信用卡的使用非常快捷方便,而且一刷就可以刷卡,所以有些演员在透支的时候并没有意识到自己已经透支了巨额资金。最终无法偿还的情况。

(二)人生观和价值观存在偏差

有些不法分子只顾消费,无力还钱,甚至把信用卡当成“工具”来消遣。一些犯罪者因急需金钱而产生误解。比如张某某信用卡诈骗案:张某某发现别人的信用卡后,因用光了自己的积蓄看病,用受害人的银行卡提取了7000元继续治疗。

(三)相关人员没有妥善保管身份证、银行卡等。

我不小心丢失了信用卡,被盗用信用卡的犯罪分子发现了。有些人在委托他人或相关中介办理相关业务时,往往会将自己的身份证件放在受托人处,从而为不法分子利用他人身份证件办理多张信用卡进行诈骗活动提供了机会。

(四)申请信用卡门槛太低,银行卡发卡不严格

为了追求信用卡业务的张数,部分银行随意放宽办卡条件,导致一人多卡现象严重;部分银行员工根本不核实申请人提供的收入证明,为不法分子创造了可乘之机,导致透支后无法保证还款。

(五)肇事者法律意识薄弱

在急需用钱或高消费的情况下,真的不可能想到信用卡透支,而认为信用卡透支欠银行的钱不会有问题,或者找别人的信用卡并使用它而不窃取它。来吧,我什至都不知道这是犯罪行为,正是在这种意识的控制下,我走上了犯罪的道路。

四、防止信用卡诈骗频发的建议

(一)不要轻易将身份证等信息交给他人

借身份证的朋友最好问问借身份证的目的是什么,最好不要借。现在有些网站和商家搞活动,也会要求他们留下一些个人信息。除非是正规且可信度高的网站或企业,否则最好不要留下你的私人信息。

(二)宣传诚信劳动和消费意识

充分利用广播、电视、信息网络等多种形式的宣传,让消费者明白只有劳动才能带来实实在在的收益,机会主义不能一劳永逸,只有诚信消费才能让信用卡发挥作用正常生活,方便生活。

(三)密码不能太简单,必须随时更改

密码是一把能有效保护自己利益的锁。然而,一个几千年都无法更改的简单密码的安全性大大降低。因此,建议将密码设置得更复杂,每隔一段时间更换一次密码。

(四)关注信用卡动态

开启信用卡短信提醒功能,信息第一时间知晓,还可以提醒自己到期还款。

(五)妥善保管信用卡,刷卡取现时要小心

无论是自助刷卡在银行取现,还是在商户刷卡支付账单,输入密码时,请确保周围没有人靠近,并用手盖住键盘。取款后不要忘记或丢失信用卡。

(六)银行应加强管理,强化内部监控体系

银行还应加强对已发行信用卡的跟踪管理,加强内部监测分析能力,密切跟踪信用不良或存在风险的信用卡。同时,银行将恶意透支的信用卡持卡人纳入恶意透支黑名单,并在各银行间公布恶意透支黑名单,共同制裁恶意透支行为。

(七)加强部门协作,加大打击力度

银行、公安等部门要加强合作,透支不还的要及时向公安机关报告,在打击信用卡诈骗方面不得松懈。同时,加大宣传力度,深入分析典型案例,惩治、教育、禁止信用卡诈骗犯罪人员进入法律禁区

作者为丰台县检察院